時(shí)光荏苒，歲月如歌，農(nóng)發(fā)行上海分行風(fēng)險(xiǎn)管理處作為農(nóng)發(fā)行推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，接軌現(xiàn)代化銀行風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)的橋頭堡，始終努力踐行和傳導(dǎo)“合規(guī)為先，風(fēng)控為要，全面主動(dòng)，審慎穩(wěn)健”的理念。作為2019年才成立的年輕部門，已然肩負(fù)著牽頭推進(jìn)農(nóng)發(fā)行上海分行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系改革的使命，見(jiàn)證著改革的步步深入和體系的逐步完善。

　　從認(rèn)真落實(shí)打贏風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn)部署，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)擺在更加重要的位置，嚴(yán)格防控各類風(fēng)險(xiǎn)，到不斷探索創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，推動(dòng)管理由事后風(fēng)險(xiǎn)處置向全面、全程、全新、全員的系統(tǒng)性管理轉(zhuǎn)變。從推進(jìn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類，運(yùn)用科技手段加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)預(yù)警，到加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理等各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理。農(nóng)發(fā)行上海分行風(fēng)險(xiǎn)管理處堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持“傳承、創(chuàng)新、夯實(shí)、提高、加強(qiáng)”工作要求，落實(shí)“全覆蓋、抓重點(diǎn)、守底線”要求，統(tǒng)籌做好發(fā)展和安全各項(xiàng)工作，持續(xù)深入推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保全行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。自風(fēng)險(xiǎn)管理處成立以來(lái)，農(nóng)發(fā)行上海分行持續(xù)保持年末不良信貸資產(chǎn)零余額。

　　逐步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架

　　在過(guò)去，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念還未牢固樹(shù)立，風(fēng)險(xiǎn)管理偏重于單一信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，沒(méi)有各專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)和體制，對(duì)各部門風(fēng)險(xiǎn)管理邊界和職責(zé)不明確。風(fēng)險(xiǎn)管理處以現(xiàn)代理念為引領(lǐng)，將執(zhí)行黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融、國(guó)家安全政策要求放在首位，牢固樹(shù)立總體國(guó)家安全觀，增強(qiáng)憂患意識(shí)和風(fēng)控意識(shí)，以“全面、全程、全新、全員”風(fēng)險(xiǎn)管理理念，搭建現(xiàn)代銀行風(fēng)控體系。

　　2019年初，農(nóng)發(fā)行上海分行印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行上海市分行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)實(shí)施方案》，確立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)制度基礎(chǔ)和目標(biāo)要求。完成內(nèi)部機(jī)構(gòu)調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)管理處承擔(dān)省級(jí)分行及支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理牽頭組織和實(shí)施等工作職責(zé)。同時(shí)，明確分行各類風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)專員，區(qū)分基層行、管理行各職能部門和審計(jì)部門相關(guān)管理職責(zé)和監(jiān)督機(jī)制，構(gòu)筑全面風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線。規(guī)范并落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告機(jī)制。3年來(lái)逐步明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等上報(bào)機(jī)制和路徑，建立橫向到邊、縱向到底的報(bào)告矩陣，確保風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞及時(shí)，覆蓋全面。以全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告為核心，對(duì)轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)情況及重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行匯總和披露，真實(shí)反映分行全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為上級(jí)行和監(jiān)管部門評(píng)估提供有效參考。落實(shí)省級(jí)分行分管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)(風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān))定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和不定期風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度，進(jìn)一步健全全風(fēng)報(bào)告體系，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)履職責(zé)任。

　　逐步提升專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法應(yīng)用

　　在過(guò)去，風(fēng)險(xiǎn)管理工作很多還側(cè)重于事后監(jiān)測(cè)和被動(dòng)處置，主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)能力不足，專業(yè)管理工具和方法有限。

　　2019年，總行全面推進(jìn)RWA系統(tǒng)建設(shè)，引入資本管理理念，逐步與外部金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌。分行層級(jí)開(kāi)始了解、分析和運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本數(shù)據(jù)用于經(jīng)營(yíng)分析和考核測(cè)算。注重風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)能力提升，強(qiáng)化科技賦能，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果應(yīng)用，充分運(yùn)用現(xiàn)代化工具手段管理風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造價(jià)值。

　　2021年，落實(shí)新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求，配合總行減值系統(tǒng)上線，落實(shí)按預(yù)期信用損失計(jì)量和測(cè)算金融資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)量化管理和精細(xì)化管理水平，有效增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)手段。推進(jìn)押品管理系統(tǒng)上線，實(shí)現(xiàn)從客戶經(jīng)理到評(píng)估公司全流程系統(tǒng)化標(biāo)準(zhǔn)化管理。開(kāi)展首次地方政府評(píng)級(jí)，補(bǔ)全分行評(píng)級(jí)體系空白。

　　2022年，配合新信貸管理系統(tǒng)上線，全面推進(jìn)內(nèi)評(píng)體系建設(shè)，完成全量客戶內(nèi)評(píng)系統(tǒng)年度評(píng)級(jí)，延展客戶評(píng)級(jí)對(duì)貸款準(zhǔn)入、減值計(jì)提、分類管理、擔(dān)保管理多維度應(yīng)用，進(jìn)一步統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)量化管理基礎(chǔ)底層邏輯。

　　逐步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理

　　近兩年，面對(duì)持續(xù)反復(fù)的新冠疫情，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍面臨較大壓力，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固，發(fā)展環(huán)境中不確定因素較多。國(guó)際外部環(huán)境依然嚴(yán)峻，全球經(jīng)濟(jì)不平衡和通脹壓力持續(xù)上升，各類風(fēng)險(xiǎn)相互疊加，帶來(lái)諸多前所未遇的挑戰(zhàn)。

　　要提升分行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，必須進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和前瞻性管理。

　　一是持續(xù)做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)信息管理。常態(tài)化監(jiān)測(cè)分析非國(guó)有控股、自營(yíng)性、制造業(yè)企業(yè)以及關(guān)注類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化貸后管理分析與指導(dǎo)，動(dòng)態(tài)監(jiān)控企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和關(guān)聯(lián)交易情況，提前關(guān)注企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，結(jié)合企業(yè)實(shí)際，精準(zhǔn)落實(shí)資產(chǎn)分類要求，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　二是加強(qiáng)對(duì)受疫情影響行業(yè)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判。強(qiáng)化對(duì)受外部因素影響敏感的行業(yè)分析預(yù)判，關(guān)注上下游企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患；持續(xù)摸排受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)客戶，深入企業(yè)了解經(jīng)營(yíng)狀況和有效信息，提前完善金融服務(wù)方案，真實(shí)反映企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上為企業(yè)紓難解困。

　　三是結(jié)合疫情形勢(shì)優(yōu)化完善重要業(yè)務(wù)專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，健全業(yè)務(wù)連續(xù)性應(yīng)急預(yù)案體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)連續(xù)性管理協(xié)同機(jī)制，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。四是聚焦中央巡視整改問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)，健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范化解，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)組合限額、內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的初步應(yīng)用，接續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。

　　堅(jiān)持黨建統(tǒng)領(lǐng)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線

　　2021年，建黨百年，第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)圓滿實(shí)現(xiàn)，我們見(jiàn)證著中國(guó)共產(chǎn)黨帶領(lǐng)中國(guó)人民正奔向中華民族的偉大復(fù)興。2022年，我們繼續(xù)在第二個(gè)百年征程上砥礪前行。

　　站在新的歷史起點(diǎn)，農(nóng)發(fā)行上海分行風(fēng)險(xiǎn)管理處必將堅(jiān)持以政治建設(shè)引領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的正確方向，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央決策部署上。以更高站位、更寬視野、更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)國(guó)家大局，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，鞏固擴(kuò)大防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)成果，加快推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)綜合管控和抵御能力，以有力風(fēng)險(xiǎn)管控提升發(fā)展質(zhì)量，切實(shí)守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，堅(jiān)決維護(hù)國(guó)家政治安全、經(jīng)濟(jì)安全、金融安全。

　　強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，持續(xù)推動(dòng)黨建業(yè)務(wù)融合，提高思想認(rèn)識(shí)，切實(shí)做到增強(qiáng)憂患意識(shí)、防范風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)一以貫之，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。聚焦服務(wù)“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興，守住不離農(nóng)、不脫農(nóng)的監(jiān)管底線，進(jìn)一步提升政治站位，強(qiáng)化理論武裝，增強(qiáng)行動(dòng)自覺(jué)，站在維護(hù)國(guó)家金融安全高度做好風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作，為全行高質(zhì)量發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。(完)

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編輯：許兵