中新網(wǎng)上海新聞7月9日電(記者 繆璐)近日,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2024)》顯示,2023年消費金融公司加大消費信貸供給力度,資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額雙雙突破萬億元,分別達(dá)到12087億元和11534億元,同比增長36.7%和38.2%,高于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)速度,為恢復(fù)和擴(kuò)大消費需求作出了積極貢獻(xiàn)。
如果說,消費發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)增長“壓艙石”作用,那么消費金融正是煉就這塊“壓艙石”的助燃劑。作為專營消費金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),消費金融公司憑借自身優(yōu)勢,努力打通“金融”與“消費”場景之間的壁壘,不僅促進(jìn)了消費水平提升,更是在消費者與普惠金融服務(wù)之間架起了一道通向公平享有美好生活的金色橋梁。
而這其中,尤以興業(yè)消費金融為代表,將提升國內(nèi)居民消費能力和生活品質(zhì)、助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為任務(wù)使命,秉持普惠金融初心,堅持“信用立身、以誠相貸”,全力滿足多元化消費需求,展現(xiàn)了胸懷“國之大者”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
截至2023年末,興業(yè)消金業(yè)務(wù)覆蓋全國近50個主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市,累計放款超3300億元,服務(wù)客戶數(shù)超2100萬,規(guī)模、質(zhì)量、效益均穩(wěn)居行業(yè)“第一梯隊”。
從城市到鄉(xiāng)村 發(fā)力激活消費市場
作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,消費不僅對經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和增長意義重大,更是影響著人民的生活質(zhì)量。然而近幾年,由于疫情影響,消費成為受沖擊最大的領(lǐng)域。如何釋放內(nèi)需、激發(fā)有潛能的消費,持續(xù)賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動力,已成為當(dāng)務(wù)之急。
2023年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確指出,“必須進(jìn)一步加大力量提振消費,增加居民消費信心”“要推動消費從疫后恢復(fù)轉(zhuǎn)向持續(xù)擴(kuò)大”,這無疑為消費金融行業(yè)指明了方向與路徑。
不過,面對城鄉(xiāng)發(fā)展和收入差距較大,以及疫情導(dǎo)致老百姓收入增長放緩、預(yù)期下降的不利因素,如何破解不敢消費、不能消費的難題,對消費金融公司而言,應(yīng)該說既有獨特優(yōu)勢,也存在不小的挑戰(zhàn)。
以近年來形成的約3億之眾的龐大“新市民”群體來說,他們在成家、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域旺盛的資金需求和消費潛力,為激活消費市場打開了想象空間;但另一方面,也普遍存在抵質(zhì)押資產(chǎn)不足、信用信息欠缺、金融知識匱乏等痛點,往往難以從傳統(tǒng)銀行獲得所需的消費金融產(chǎn)品。
正如業(yè)內(nèi)專家所說,金融在個體消費決策中發(fā)揮重要作用。有效的金融服務(wù),通過借貸或是提高消費能力,能夠助力個體平滑整個生命周期中消費水平,提高弱勢群體的福利水平。而這,恰好詮釋了消費金融探索與創(chuàng)新的價值所在。
值得一提的是,興業(yè)消費金融服務(wù)的客戶群中,有相當(dāng)一部分正是“新市民”。而響應(yīng)速度快、創(chuàng)新活力強(qiáng)——興業(yè)消金也已成為“新市民”建設(shè)美好生活的首選伙伴。
那么,興業(yè)消費金融是怎么做到的?答案是:“客群互補(bǔ)、錯位競爭”。
中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化,在此背景下,消費不光要注重總量,還應(yīng)兼顧各個群體消費的均衡提升,關(guān)注各個消費群體的公平與福利變化。
深諳此理,興業(yè)消費金融聚焦居民消費信貸需求,積極服務(wù)傳統(tǒng)銀行體系之外的普惠客群,謀求與傳統(tǒng)銀行補(bǔ)位發(fā)展。2022年,《興業(yè)消費金融股份公司關(guān)于服務(wù)“新市民”金融需求的行動方案》發(fā)布,通過打造“家庭消費貸”“興才計劃”“立業(yè)計劃”三大產(chǎn)品體系,并堅持“親核親訪”“送貸上門”的普惠金融服務(wù)模式,切實增強(qiáng)了新市民的獲得感、幸福感、安全感。
據(jù)了解,作為用途相對多樣化、普適化的消費金融產(chǎn)品,“家庭消費貸”覆蓋家庭生活消費的方方面面,幫助“新市民”客戶應(yīng)對各種不時之需。與此同時,興業(yè)消費金融時刻關(guān)注“新市民”的實際困難,給予同類型客戶定價區(qū)間中優(yōu)惠的利率定價,并在各地事業(yè)部成立客戶服務(wù)小組,第一時間為他們解決各種服務(wù)訴求——如今,“新市民有需求,我們就有行動”已成為興業(yè)消費金融護(hù)航“新市民”美好城市生活的真實寫照。
對不少“新市民”來說,幫助他們解決子女教育資金難題的“興才計劃”,更是“雪中送炭”!靶率忻瘛弊优邮芨叩冉逃陂g,“興才計劃”不僅提供學(xué)費、生活費、教育培訓(xùn)方面的貸款支持,而且以超長貸款期限、優(yōu)惠的貸款利率、在校期間只需還利息的靈活還款方式,讓普惠金融的陽光照亮了“新市民”子女成才之路。迄今,“興才計劃”累計為近5萬戶大學(xué)生家庭提供貸款超過28億元。
“居不易”“租不易”,應(yīng)屆畢業(yè)生、年輕白領(lǐng)如何在大城市順利找到安心落腳的“小家”?初入職場,渴望拓寬職業(yè)夢想的晉升通道的“新市民”青年,卻在不菲的培訓(xùn)費用面前望而卻步——而這,正是“立業(yè)計劃”推出的初衷。幾年來,興業(yè)消金憑借這一創(chuàng)新,讓無數(shù)初入職場而囊中羞澀、舉棋不定的“新市民”青年,從容渡過了暫時的經(jīng)濟(jì)困境,得以在大城市安居樂業(yè)。
擴(kuò)內(nèi)需、促消費,興業(yè)消費金融做的遠(yuǎn)不止這些。在廣袤鄉(xiāng)村、田疇沃野,都能看到興業(yè)消費金融的身影。為平衡農(nóng)村居民在一年內(nèi)各階段的消費,興業(yè)消費金融針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶開發(fā)了反收入周期的消費信貸產(chǎn)品,不僅增強(qiáng)了農(nóng)村低收入群體的可持續(xù)發(fā)展能力,而且大大激發(fā)了農(nóng)村消費潛力,為鄉(xiāng)村振興增添了新動力。
深化ESG治理 “寓義于利”促消費
2024年被商務(wù)部確定為消費促進(jìn)年。隨著各項政策落地開花,巨大的消費潛力將進(jìn)一步釋放出來。這其中,綠色消費將得到大力發(fā)展,并成為消費金融機(jī)構(gòu)發(fā)力的主攻方向之一。
事實上,對于承襲著綠色金融基因的興業(yè)消費金融而言,“寓義于利”的社會責(zé)任理念已深入血脈。以社會價值共生為目標(biāo),興業(yè)消費金融在經(jīng)營中充分關(guān)注環(huán)境、社會、治理等因素,率先制定《綠色消費金融與可持續(xù)發(fā)展行動計劃》,不斷完善綠色消費金融綜合服務(wù)體系,大力支持符合ESG理念的信貸投放,有力地促進(jìn)了綠色金融與可持續(xù)發(fā)展的和諧統(tǒng)一。
一方面,興業(yè)消費金融從公司治理層面加強(qiáng)綠色消費金融與可持續(xù)發(fā)展的頂層設(shè)計與戰(zhàn)略推動,不斷強(qiáng)化全員綠色金融發(fā)展意識,自上而下推廣綠色辦公、綠色出行、綠色采購等舉措,切實落實綠色運營,并逐步規(guī)范信息披露,加強(qiáng)對外合作交流,不斷探索可持續(xù)發(fā)展路徑。
如今,興業(yè)消費金融的客戶經(jīng)理已全面使用移動Pad對客戶資料進(jìn)行拍照留存和遠(yuǎn)程校驗,無需客戶重復(fù)提供書面申請材料;持續(xù)探索線上信貸模式,大力拓展App、小程序為互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)應(yīng)用,則有效節(jié)約了紙張油墨;而不斷優(yōu)化內(nèi)部審核流程,精簡審批層級,提高運行效率,并倡導(dǎo)無紙化辦公,將審批流程全部轉(zhuǎn)移至線上,更是實現(xiàn)了節(jié)約型管理。
另一方面,同步制定《綠色消費金融業(yè)務(wù)及客戶認(rèn)定指引》,用以指導(dǎo)自身規(guī)范開展用于節(jié)能消費、環(huán)保消費、綠色消費、生活改善的個人消金信貸業(yè)務(wù),并鼓勵重點服務(wù)從事綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)及欠發(fā)達(dá)地區(qū)的客戶群體。
借助母行綠色金融領(lǐng)域“先行者”的優(yōu)勢,積極把握市場先機(jī),助力綠色信貸“多點開花”,如今ESG理念已滲透到興業(yè)消費金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展的方方面面——
貸款也能無理由退貨?是的,而且是90天!在興業(yè)消費金融,這是對客戶的承諾,更是創(chuàng)造良好消費環(huán)境的擔(dān)當(dāng)。貸款后“90天無條件退貸”政策的推出,不僅有效引導(dǎo)了消費者做出合理的信貸決策,而且作為探索高等教育貸款的一個“可持續(xù)發(fā)展樣本”,“興才計劃”以公益優(yōu)先為定位,已成為陪伴數(shù)萬大學(xué)生成長的金融第一課。
針對鄉(xiāng)村人才振興,捐資50萬元設(shè)立“興才計劃獎助學(xué)金”,惠及195名家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校學(xué)生,其中約7成為農(nóng)村戶籍學(xué)生;捐資百萬設(shè)立“興才計劃”獎教金,對鄉(xiāng)村振興作出重要貢獻(xiàn)的教育工作者進(jìn)行獎勵。
“腰包鼓了,消費才有動力!敝醒虢(jīng)濟(jì)工作會議特別指出,要“增加城鄉(xiāng)居民收入,擴(kuò)大中等收入群體規(guī)!薄Ed業(yè)消費金融深知,提高居民消費意愿和增強(qiáng)居民消費能力,迫切需要在穩(wěn)定就業(yè)和提高收入預(yù)期方面做好文章,而加強(qiáng)對勞動者職業(yè)技能的培訓(xùn),提高其就業(yè)能力和競爭力,對確保穩(wěn)定就業(yè)、提高預(yù)期收入至關(guān)重要。
為此,興業(yè)消費金融積極搭建公益基地,發(fā)揮政府、社會與行業(yè)的聯(lián)動作用,充分利用既有的資源優(yōu)勢,通過組織支持招聘月等形式,為高校學(xué)生提供大量優(yōu)質(zhì)崗位,推動高質(zhì)量就業(yè)。
在興才勵志成長基地,不僅通過體系化培訓(xùn)、市場化實踐以及星級制考核,幫助學(xué)員明晰職業(yè)發(fā)展定位、學(xué)會協(xié)同團(tuán)隊構(gòu)建、掌握崗位勝任能力,自覺補(bǔ)齊自身短板;還尤其注重勵志品格的塑造和正確就業(yè)價值觀的培養(yǎng),從而幫助大學(xué)生們成為市場和社會所需的人力資源,不斷拓寬延展上升通道。
……
牢牢把握普惠金融政治性、人民性的根本要求,近年來,興業(yè)消費金融以積極的探索實踐,將反哺社會、人文關(guān)懷作為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的應(yīng)有內(nèi)涵,大力促進(jìn)消費實現(xiàn)綠色低碳轉(zhuǎn)型升級,充分彰顯了金融服務(wù)的溫度和包容性。
構(gòu)建“大消!备窬 營造良好消費環(huán)境
作為促進(jìn)消費的重要前提,良好的消費環(huán)境無疑有助于激發(fā)消費動力與熱情。為進(jìn)一步釋放我國超大規(guī)模消費市場的巨大潛力,中央經(jīng)濟(jì)工作會議再次強(qiáng)調(diào)了優(yōu)化消費環(huán)境的重要作用。
應(yīng)該說,2023年以來,隨著《銀行保險機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》正式實施,金融消費者權(quán)益保護(hù)被提到了前所未有的高度。而作為消費金融行業(yè)頭部機(jī)構(gòu),持續(xù)加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)工作毫無疑問地被納入興業(yè)消費金融2021-2025年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,并強(qiáng)調(diào)打造“大消保”格局,以高度的責(zé)任感持續(xù)推進(jìn)消費者權(quán)益保護(hù)與業(yè)務(wù)發(fā)展并駕齊驅(qū)。
據(jù)了解,興業(yè)消費金融一方面將消保工作納入公司治理框架,在董事會下設(shè)消費者權(quán)益保護(hù)專業(yè)委員會,統(tǒng)籌部署消保的各項工作。另一方面,持續(xù)完善消保工作機(jī)制和運行體系,建立健全消保管理制度,將消保工作全面嵌入公司運營全流程,提早介入相關(guān)產(chǎn)品、流程設(shè)計,并針對客戶咨詢、業(yè)務(wù)辦理、貸后檢查等重要環(huán)節(jié)提前做好消費者權(quán)益保護(hù)工作建設(shè),增強(qiáng)各層級的消保責(zé)任意識。
為強(qiáng)化員工消保理念,興業(yè)消費金融通過開展“消保下基層”“合規(guī)下基層”等各類活動,加強(qiáng)對消費者權(quán)益保護(hù)有關(guān)法律法規(guī)及制度要求的傳導(dǎo),全面提升員工消保意識和服務(wù)能力,推動消費者權(quán)益保護(hù)理念融入業(yè)務(wù)全流程,為消費者提供更滿意的金融服務(wù)打下堅實基礎(chǔ)。
興業(yè)消費金融也高度重視金融知識宣傳教育工作,近年來,在福建省教育廳的指導(dǎo)下,在多所高校累計組織金融宣教活動750余場,覆蓋師生超過250萬人次。為進(jìn)一步探索校園金融素養(yǎng)教育新模式,2023年7月,福建原銀保監(jiān)局、福建師范大學(xué)和興業(yè)消費金融三方攜手共建“福建省高校金融教育宣傳基地”,進(jìn)一步致力于推進(jìn)金融知識普及、提升金融消費者素養(yǎng)、助推金融知識納入國民教育體系,全面提升師生學(xué)金融、懂金融、用金融的濃厚氛圍。
近年來,隨著金融市場日益復(fù)雜、金融創(chuàng)新層出不窮,如何為金融消費者提供便捷、高效、公正的維權(quán)途徑、降低維權(quán)成本,考驗著金融機(jī)構(gòu)的智慧和能力。
興業(yè)消費金融持續(xù)深化金融科技手段運用,在依托數(shù)字化工具不斷優(yōu)化金融供給、大幅提升消費金融普惠性的同時,基于大數(shù)據(jù)分析和人工智能工具打造智能化的貸后管理和反詐系統(tǒng),建立起了一套滿足國內(nèi)外高標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)安全、個人信息保護(hù)等要求的管理體系。
尤其值得一提的是,興業(yè)消費金融積極探索“數(shù)字金融+智慧司法”的跨域合作,投產(chǎn)區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng),運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)金融科技手段,實現(xiàn)法院案件辦理與金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接,減輕消費者舉證壓力。由于區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可偽造篡改、可追蹤溯源和公開透明可驗證三大特征,運用區(qū)塊鏈技術(shù)將全流程的信貸電子數(shù)據(jù)上鏈,使電子數(shù)據(jù)成為電子證據(jù),提升數(shù)據(jù)的可用性和可靠性,有效實現(xiàn)了數(shù)據(jù)保護(hù)和消費者權(quán)益保護(hù),構(gòu)建起更加高效的貸后處置通道,有效化解金融風(fēng)險。
作為金融工作中與人民聯(lián)系最為緊密的領(lǐng)域,可以說,興業(yè)消費金融始終把群眾對金融的關(guān)切放在心上,不斷強(qiáng)化金融消費者權(quán)益保護(hù),在贏得廣大金融消費者信任的同時,有效助力了金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。(完)
注:請在轉(zhuǎn)載文章內(nèi)容時務(wù)必注明出處!
編輯:繆露