民生銀行上海分行自2008年率先開展小微金融服務，十六年來一直踐行“服務大眾、情系民生”的企業(yè)使命。近年來，民生銀行上海分行利用地緣優(yōu)勢，發(fā)揮主觀能動性，踔厲改革，推動小微業(yè)務新模式轉(zhuǎn)型，著眼于“線上化、信用化、法人化”，全面提升業(yè)務模式、產(chǎn)品架構(gòu)、服務渠道和風控體系。

　　數(shù)字技術(shù)驅(qū)動，助力融資難題

　　民生銀行推出的“民生惠·信用貸”聚焦于數(shù)據(jù)增信和科技賦能，通過政府標準數(shù)據(jù)、企業(yè)交易數(shù)據(jù)、權(quán)威場景數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)源，為小微企業(yè)提供了“便捷、優(yōu)惠、靈活”的融資支持。產(chǎn)品特色包括全流程線上信用，在線測額、申請，最高授信額度300萬元，年化利率最低3.65%，貸款期限最長五年，隨借隨還，支持多種還款方式，小微企業(yè)通過“民生小微”微信小程序或“民生小微App”即可在線申請。便捷的申請渠道、優(yōu)惠的利率定價、靈活的還款方式，極大提高了小微企業(yè)的融資便利性和可得性。該產(chǎn)品在上海地區(qū)上線僅半年，客戶申請近萬戶，市場反響熱烈。

　　智能決策基座，提升風控效率

　　民生銀行通過搭建智能化的風控體系，有效提高風險控制主動性、欺詐風險識別率，同時促進審批效率進一步提升。全面上線專屬“小微信用風險管理系統(tǒng)”，實現(xiàn)統(tǒng)一授信管理、授信申請、評級管理、押品評估“四合一”流程一步到位，審批效率提升50%以上。通過“遠程見證”方式實現(xiàn)在線人工作業(yè)平臺的流程賦能，有效提升欺詐風險識別率。此外，民生銀行通過打造小微主動授信智能風險決策風控基座，以行內(nèi)外多維度數(shù)據(jù)為依托，搭建客戶全景立體畫像和主動授信名單，建立支持開放擴展、動態(tài)適配的風控模型策略體系，嵌入前置篩客、審批、放款、貸后等全流程，實現(xiàn)名單內(nèi)客戶3秒內(nèi)審批，T+0放款。

　　客戶體驗升級，貸款產(chǎn)品“會呼吸”

　　民生銀行上海分行始終將客戶需求視為創(chuàng)新源動力，以客戶為中心，打造“會呼吸”的貸款產(chǎn)品。據(jù)介紹，“民生惠·信用貸”根據(jù)用戶行為、偏好，以及客戶生態(tài)場景進行差異化定價和產(chǎn)品細分，能更好地滿足不同類型小微企業(yè)的需求，實現(xiàn)主動授信、主動測額、動態(tài)調(diào)額、差異化定價，同時，該產(chǎn)品支持多種還款方式，實現(xiàn)小微金融主動獲客的跨越性變革。

　　普惠金融服務新引擎，助力小微企業(yè)加速發(fā)展

　　“民生惠·信用貸”不僅是一項業(yè)務、一個產(chǎn)品，更是銀行小微金融新的模式、一個平臺、一個樣板。該產(chǎn)品的運用不僅推動了普惠小微業(yè)務的加速發(fā)展，更是數(shù)字化和金融科技戰(zhàn)略的重要引擎。

　　目前，在上海市銀稅互動平臺、上海信易貸平臺等多個平臺均已上線民生惠產(chǎn)品宣傳及業(yè)務申請入口，企業(yè)可通過公開平臺直接完成線上申請；后期，民生銀行上海分行將與上海市各地在滬企業(yè)(商會)聯(lián)合會等機構(gòu)合作共建，開通更多產(chǎn)品申請渠道，切實拓寬小微企業(yè)融資渠道。未來，“民生惠·信用貸”將繼續(xù)為民生銀行上海分行拓寬小微金融服務覆蓋面提供強大的動力，助力銀行更好地適應和引領金融科技的潮流。

　　在過去十六年，民生銀行上海分行一直堅守初心，與億萬小微企業(yè)共同成長。未來，民生銀行上海分行將繼續(xù)圍繞小微企業(yè)的痛點和難點加大創(chuàng)新力度，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐，為廣大小微企業(yè)提供更多優(yōu)勢產(chǎn)品和特色服務，讓更多金融活水直達小微客群，用心用情做好“普惠金融”這篇大文章，為地方經(jīng)濟社會健康發(fā)展貢獻民生力量。(完)

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編輯：許兵