理財就是投資者與產(chǎn)品“雙向奔赴”的過程,找到適合自己的理財產(chǎn)品才能事半功倍。
理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級分為五級,要找到適合自己的理財產(chǎn)品,了解自己的“風(fēng)險偏好”是第一步。所謂風(fēng)險偏好,通俗來說就是我們對風(fēng)險的接受程度。
假設(shè)有兩種投資:投資A可能獲得5%的收益,但可能承擔(dān)較小的損失;投資B可能獲得 30%的收益,但可能承擔(dān)較大虧損。您會怎么支配您的投資?全部投資于收益較小且風(fēng)險較小的A;同時投資于A和B,但大部分資金投資于收益較小且風(fēng)險較小的A;同時投資于A和B,但大部分資金投資于收益較大且風(fēng)險較大的B;全部投資于收益較大且風(fēng)險較大的B。選項從A到D就是風(fēng)險偏好從低到高的一個過程。
買過理財產(chǎn)品的人都知道,首次購買前,都要進(jìn)行風(fēng)險評估測試,根本目的是讓投資者清晰認(rèn)識自己投資理財?shù)娘L(fēng)險承受能力,從而選擇購買合適自己的理財產(chǎn)品。
理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級一般來說是由底層資產(chǎn)的投資方向決定的。底層資產(chǎn)所投資的資產(chǎn)風(fēng)險程度越高,產(chǎn)品的風(fēng)險評級則越高,對應(yīng)的PR1-PR5數(shù)字越大。投資者根據(jù)自己的收入情況、投資目標(biāo)、對風(fēng)險的接受程度等因素,綜合測評自己的風(fēng)險承受能力等級,從低至高依次為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。
合適自己的產(chǎn)品才是好產(chǎn)品。投資者只能購買與自身情況相應(yīng)或更低風(fēng)險評級的理財產(chǎn)品。
風(fēng)險偏好會隨著我們的性格、能力、經(jīng)歷、財富增長或者時間推移而發(fā)生變化,所以風(fēng)險評估測試也需要定期更新。(完)
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編輯:許兵