加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)……要培育壯大長期資本、耐心資本。作為扎根申城75載的本地金融機構(gòu)，上海農(nóng)商銀行牢固樹立長期主義、專業(yè)主義、特色主義的服務(wù)理念，不斷強化對“三農(nóng)”、小微、科創(chuàng)企業(yè)和社區(qū)居民的陪伴式服務(wù)，與廣大用戶同發(fā)展、共成長。
堅守“長期陪伴”，金融活水潤澤千行百業(yè)
從農(nóng)信社時代到改制為股份制商業(yè)銀行再到成為上市銀行，在上海農(nóng)商銀行的歷史上，無論體制機制、組織架構(gòu)如何變化，扎根基層、服務(wù)民生的理念薪火相傳。在此過程中，銀企之間“雙向奔赴”，攜手走過十年、十五年乃至更長時間的案例比比皆是，以實際行動詮釋了“金融為民”的情懷。
第一艘自主設(shè)計制造的萬噸級遠洋貨輪“東風號”、暢銷全國的一代國民神車“桑塔納”……作為我國近代工業(yè)的發(fā)祥地，上海是國內(nèi)工業(yè)門類最為齊全的城市之一，在鋼鐵、化工、造船等重工業(yè)領(lǐng)域?qū)嵙τ葹樾酆�。進入21世紀，隨著城市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變遷，一大批高排放、高污染、低效益的制造業(yè)企業(yè)發(fā)展陷入困境，如何擺脫傳統(tǒng)工業(yè)“傻大黑粗”的標簽，成為不少企業(yè)的當務(wù)之急。
“感謝上海農(nóng)商銀行雪中送炭，幫助我們邁出了轉(zhuǎn)型發(fā)展的‘第一步’。”回憶起17年前的首次合作，上海澎博鈦白粉有限公司負責人何文龍記憶猶新。彼時，這家扎根鈦白粉領(lǐng)域幾十年的民營企業(yè)正計劃購買新設(shè)備用于優(yōu)化資源利用效率，卻面臨資金短缺。關(guān)鍵時刻，上海農(nóng)商銀行為企業(yè)提供了固定資產(chǎn)貸款，支持其改造升級環(huán)保設(shè)施。此后十余年間，該行支持企業(yè)開展節(jié)能減排、節(jié)水改造的金融服務(wù)從未間斷，澎博鈦白也在綠色轉(zhuǎn)型中不斷發(fā)展壯大，先后榮獲高新技術(shù)企業(yè)、節(jié)水型示范企業(yè)等稱號。
21世紀頭十年是上海人口爆發(fā)式增長的十年，期間全市常駐人口增加近700萬人，他們從五湖四海匯聚到黃浦江畔逐夢圓夢，有了一個共同的名字“新上海人”，來自福建的“菌二代”彭澤福就是其中的一員。彭澤福的父親此前研發(fā)了菌棒袋栽技術(shù)，用木屑、秸稈、玉米芯等無人問津的下角料配比制成菌棒，改變了菌菇只能生長在腐木上的局面，降低了菌菇種植成本。然而，受成本、規(guī)模等多重因素影響，菌棒模式一直難以打開銷路，彭澤福在反復思量后決定到上海來尋覓機會。
2008年，彭澤福選擇落腳青浦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，并在次年成立上海澤福食用菌種植專業(yè)合作社。然而在種菇事業(yè)起步階段，合作社就遭遇了員工工資和原材料成本不斷上漲的問題，在交完20萬元的場地租金費后，一度因工資發(fā)放困難而面臨停產(chǎn)。危急關(guān)頭，又是上海農(nóng)商銀行送來“及時雨”，該行與青浦區(qū)農(nóng)委緊密合作，為合作社提供了100萬元融資，助力合作社探索林下種植與活體菌菇相結(jié)合的特色產(chǎn)業(yè)模式，并逐步進軍長三角地區(qū)活體菌菇及苗菜中高端餐飲市場。此后，合作社先后榮獲中國林業(yè)突出貢獻獎等榮譽，逐漸探索出了一條農(nóng)民致富和林業(yè)養(yǎng)護“雙贏”的新路。
“長期主義的內(nèi)涵，不單指時間上的長短，更重要的是找到‘變化’中的‘不變’�！� 上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐力指出，該行將長期主義作為指引商業(yè)銀行保持定力、跨越周期、穿越迷霧的價值羅盤，用長期的確定性對沖短期的不確定性，在長周期的服務(wù)旅程上和客戶風雨共濟，相伴成長。
堅定“專業(yè)先行”，滿足科技創(chuàng)新多元需求
進入21世紀第二個十年，上海有了一項新的重要歷史使命——建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心。眾所周知，原創(chuàng)性、顛覆性的科技創(chuàng)新活動通常伴隨著高風險，更需匹配較大規(guī)模、更長周期的投資。以上海三大先導產(chǎn)業(yè)之一的生物醫(yī)藥為例，新藥等產(chǎn)品研發(fā)具有高投入、高風險、長周期的特點，尤其是前期需要投入巨額研發(fā)資金且缺乏固定資產(chǎn)用于抵押，導致企業(yè)在尋求銀行融資時經(jīng)�！芭霰凇�。
OPM是一家提供細胞培養(yǎng)解決方案的生物技術(shù)企業(yè)。2018年，剛滿“五周歲”的OPM碰上了資金難題，一面是處于研發(fā)關(guān)鍵階段急需資金，另一面是缺乏抵押物。此時，上海農(nóng)商銀行果斷出手，基于對行業(yè)專業(yè)分析能力，該行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸思維，為企業(yè)提供了1380萬元的法人按揭貸款，并在次年新增固定資產(chǎn)設(shè)備貸款700萬元用于企業(yè)采購設(shè)備，及時緩解了客戶的燃眉之急。隨著銀企雙方合作關(guān)系的不斷緊密深入，金融助力企業(yè)在高端抗體市場取得重要突破，逐步打破了國內(nèi)培養(yǎng)基市場長期依賴進口的現(xiàn)狀。
長期以來，缺乏抵押物導致的“融資難融資貴”是困擾中小微企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展的瓶頸困難，而這也是上海農(nóng)商銀行堅定決心要啃下的“硬骨頭”。澎博鈦白具有50多年生產(chǎn)鈦白粉的歷史，旗下“白天鵝”牌鈦白粉遠銷到歐美，如何讓“金字招牌”變成“真金白銀”？經(jīng)過深入調(diào)研和分析，上海農(nóng)商銀行最終通過商標質(zhì)押的方式，向澎博鈦白發(fā)放了該行歷史上首筆知識產(chǎn)權(quán)貸款，真正實現(xiàn)變“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”。截至2024年6月末，該行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額突破33億元，較上年末增幅超過50%，規(guī)模與客戶數(shù)連續(xù)多年位列上海市同業(yè)第一。
事實上，對于培育長期資本、耐心資本而言，打破“抵押物崇拜”思維慣性只是其中的“冰山一角”�？萍紕�(chuàng)新的專業(yè)性、波動性和高成長性對銀行專業(yè)化水平提出了更高要求，背后涉及銀行專營機構(gòu)、產(chǎn)品體系、人才隊伍、風險防控等方方面面的改革創(chuàng)新。
據(jù)介紹，上海農(nóng)商銀行堅持“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的科創(chuàng)金融服務(wù)理念，引入看技術(shù)、看團隊、看未來的“創(chuàng)投型”服務(wù)思維，為企業(yè)量身定制“鑫動能”培育計劃，形成以“五專服務(wù)+六維賦能”為核心的綜合服務(wù)體系。如針對因怕?lián)煻安桓屹J”的情況，在差異化考核激勵、集中化專職審批、盡職免責等制度層面制定配套支持政策；針對因本領(lǐng)恐慌而“不會貸”的問題，成立總行級科技金融事業(yè)部并累計展業(yè)12家科技金融特色支行與5個科技金融特色團隊，成立11個行業(yè)研究小組，并將升級為行業(yè)研究院。針對因金融產(chǎn)品與企業(yè)現(xiàn)狀脫節(jié)而“不能貸”的堵點，推出生物醫(yī)藥臨床貸、“鑫動能”研發(fā)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富多元化的科技金融產(chǎn)品體系。
“商業(yè)銀行需要變資源投入為專業(yè)制勝，不斷提升專業(yè)水平和能力，惟其如此才能實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，才能更好服務(wù)國家戰(zhàn)略大局�！鄙虾＾r(nóng)商銀行行長顧建忠如是說。
堅持“農(nóng)商特色”，創(chuàng)新護航企業(yè)行穩(wěn)致遠
近幾年來，世界百年未有之大變局加速演進，數(shù)字化、綠色低碳等大趨勢席卷各行各業(yè)，如何在更高起點、以更高質(zhì)量陪伴企業(yè)成長？上海農(nóng)商銀行的答案是堅持差異化發(fā)展、特色化定位、專業(yè)化經(jīng)營，持續(xù)打造“五大金融服務(wù)體系”。
為農(nóng)而生、因農(nóng)而興，上海農(nóng)商銀行把服務(wù)“三農(nóng)”作為看家本領(lǐng)。針對市民日益增長的體驗式消費需求，彭氏第三代“新農(nóng)人”彭長兒在2020年提出“蘑幻森林”發(fā)展概念，計劃打造“農(nóng)創(chuàng)+農(nóng)學+農(nóng)旅”的復合經(jīng)營模式。傳承近十五載合作情誼，上海農(nóng)商銀行第一時間陪同勘看場地，為合作社發(fā)放了800萬元農(nóng)擔批次貸款及為其關(guān)聯(lián)企業(yè)新增流動資金貸款200萬元，幫助其在青浦區(qū)練塘鎮(zhèn)東莊村打造申城首個以蘑菇和森林為主題農(nóng)旅項目。如今，小小的菌棒已成長為致富“大產(chǎn)業(yè)”，完成了由單一菌菇種植銷售發(fā)展為集林下生態(tài)種植、活體菌菇苗菜工廠化生產(chǎn)、生態(tài)農(nóng)旅于一體的華麗變身，書寫了金融支農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的佳話。
為滿足科創(chuàng)企業(yè)多樣化的“金融+非金融”需求，上海農(nóng)商銀行在自身發(fā)力的同時，還積極聯(lián)合政府部門、交易所、投資機構(gòu)、券商等打造科創(chuàng)“朋友圈”，通過產(chǎn)業(yè)沙龍、投融資對接會、上市問診會等形式，從“產(chǎn)業(yè)整合+資源對接+輔導咨詢”等六個維度，為“鑫動能”客戶提供全周期、多層次、差異化的賦能增值服務(wù)。2022年，OPM成功登陸科創(chuàng)板，拉開高質(zhì)量發(fā)展的新帷幕。在此之前，上海農(nóng)商銀行積極聯(lián)動券商、律所、會計師事務(wù)所等機構(gòu)，根據(jù)各方需求協(xié)調(diào)資源，為企業(yè)“鳴鐘上市”保駕護航。2024年1-6月，該行已為近150戶“鑫動能”客戶提供“融智”服務(wù)，包括投資機構(gòu)引薦、“專精特新”稱號申報、專業(yè)輔導咨詢等。截至2024年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額突破千億元大關(guān)，較上年末增長17.34%；“鑫動能”庫內(nèi)企業(yè)近千家，庫內(nèi)上市及擬上市企業(yè)已超200家。
自“雙碳”目標提出以來，綠色發(fā)展理念日益深入人心。今年1月起生效的《上海市轉(zhuǎn)型金融目錄(試行)》將化學原料及化學制品制造業(yè)等六大行業(yè)納入首批支持行業(yè)，引導傳統(tǒng)碳密集型行業(yè)穩(wěn)妥有序轉(zhuǎn)型。為助力澎博鈦白進一步實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展，上海農(nóng)商銀行持續(xù)探索發(fā)揮金融的杠桿和激勵作用，在今年4月向澎博鈦白發(fā)放了總金額4100萬元的全國首筆化工行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款，將貸款利率與企業(yè)鈦白粉生產(chǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展績效目標(SPT)掛鉤，若企業(yè)在評估期內(nèi)完成SPT指標，則后續(xù)貸款利率在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上下調(diào) 10個基點，有效降低企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的財務(wù)成本。
所謂“長期”，即在于陪伴之久，也在乎聯(lián)系之深；所謂“耐心”，既出自擔當?shù)摹爸練狻�，也源于專業(yè)的“底氣”。上海農(nóng)商銀行始終堅持金融向陽、向?qū)崱⑾蛏�，與客戶攜手共進，與申城同頻共振，用更加包容、更具溫度、更為專業(yè)的金融服務(wù)為企業(yè)提供充足的成長養(yǎng)分，努力打造壯大耐心資本和長期資本的“農(nóng)商樣本”。(完)
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編輯：許兵
